第三方支付“多用途预付”违规丛生持牌机构反被挤出市场

原标题:第三方支付草莽江湖:“多用途预付”违规丛生 持牌机构反被挤出市场

凭借一张预付卡,可以在面包新语、元祖、仟吉、天香果园、福奈特洗衣等多家门店使用。

单用途预付卡仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内使用,如商场、超市等发行的购物卡;多用途预付卡则可在发卡机构之外、在支付机构拓展的特约商户范围内购买商品或服务,可跨法人、跨行业或跨区域使用。

(四)近3年不得出现下列情况:

“类似品诺优创这类没有支付业务许可牌照,无证经营的行为会对消费者带来极大的风险,没有牌照资金不受监管,一旦公司卷款潜逃或者出现经营风险不能兑付,会造成严重的社会问题。”华南一位第三方支付机构从业人士告诉21世纪经济报道记者。

在机场,他们自报家门互相加油,这一幕莫名感动……

“北协和、南湘雅、东齐鲁、西华西”,都来了!

精锐“军团”武汉相遇,双方隔空喊话相互致意

监督管理方面,《方案》强调:

其后,央行继续发布《支付机构预付卡业务管理办法》,对预付卡监管主体进行了划分。其中,单用途商业预付卡由商务部监管,多用途商业预付卡则由央行进行监管,强调购卡实名制度、非现金购卡制度以及限额发行制度等规定。

工商资料显示,品诺优创于2016年11月23日成立,注册资本1000万元,该公司法定代表人、控股股东均是丁海玉,共有品诺优创武汉分公司等10家分支机构。

记者获得的一张“品诺蛋糕卡”显示,该卡片有线上、线下两种兑换方式,其中线上兑换可以通过品诺优创的官方网站或者“品诺福利”公众号途径兑换,线下兑换则可持卡至当地指定的多家甜品店以及洗衣店、水果店等使用。

4.未完成国家下达的生态环境质量、节能减排、土壤污染防治和安全利用、排污许可证核发、工业园区污水集中处理设施建设、流域海域综合治理、围填海管控等生态环境保护重点工作任务的;

(七)生态环境质量出现明显下降,或生态环境质量较差且未见明显改善的;

(二)中央生态环境保护督察和生态环境部组织的各类专项督查中发现存在重大生态环境问题的;

申报条件方面,《方案》明确:

据院方介绍,为了防护需要,中南大学湘雅医院第三批援鄂国家医疗队队员在出征前做了同一件事:理发,男医生剃光头发,女护士剪成短发。

21世纪经济报道记者据央行网站公示梳理,目前共有237家机构获得央行发布的支付业务许可,但这其中并没有品诺优创。

8.发生按照国家规定应当追究赔偿责任的情形,且未开展生态环境损害赔偿工作或开展比率不高的;

(三)对发生在该区域的重、特大突发环境事件或生态破坏事件负有责任,以及因违规决策或监管不力造成重大生态环境问题或引发影响较大群体性事件,被生态环境部约谈、挂牌督办或实施区域限批的;

“市面上不乏商家采取预存现金打折、充值返现或赠物等方式引导消费者进行大额资金充值,企业一旦出现问题就跑路。甚至部分商家的出发点就是集资诈骗,通过预付卡变相充值高息揽储。”北京一家商业银行人士告诉21世纪经济报道记者。

可以在发卡机构之外、在支付机构拓展的特约商户范围内购买商品或服务,“品诺蛋糕卡”属于多用途预付卡。

(八)被生态环境部警告,且未能在规定时限内完成整改的;

根据上述销售人士提供的介绍材料,品诺优创公司总部位于北京,目前已在上海、重庆、成都、武汉、杭州、西安、长沙、天津、南京、南昌、广州、深圳、合肥、昆明设立15个分支机构,并以上述城市为圆心辐射周边地区,面向全国范围开展企业福利服务业务。

且进行类似展业的机构并不在少数,背后涉及的资金处于无序状态,尚无法估算资金体量。

据悉,2月7日13时,北京协和医院第二批援鄂抗疫国家医疗队142名队员乘机驰援武汉。

《方案》提出,在下辖区(县、市)全部获得国家生态文明建设示范区称号后,副省级城市可提出创建申请;副省级城市应统筹谋划、认真组织下辖区(县、市)开展生态文明示范建设,持续改善本地区生态环境质量,大力推动生态文明建设;副省级城市及其下辖区(县、市)创建不占当年所在省创建国家生态文明建设示范区名额指标。

(十)对已经发生按照国家规定应当追究赔偿责任的情形,未开展生态环境损害赔偿工作或开展比率不高的;

(三)严格落实生态环境保护相关法律法规,生态环境保护重点工作按照国家总体部署有效开展。

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5.市政府及其有关部门在组织编制重大规划时未依法开展规划环评的;

(五)未及时完成国家下达的生态环境质量、节能减排、土壤污染防治和安全利用、排污许可证核发、工业园区污水集中处理设施建设、流域海域综合治理、围填海管控等生态环境保护重点工作任务的;

“购物卡兑换其他商家的购物券,是一种典型的规避监管的做法。多用途预付卡更像是以单用途预付卡的形式展业。”上述受访业内人士指出。

3.对发生在该区域的重、特大突发环境事件或生态破坏事件负有责任,以及因违规决策或监管不力造成重大生态环境问题或引发影响较大群体性事件,被生态环境部约谈、挂牌督办或实施区域限批的;

彼时,央行、商务部等有关部门亦联合开展商业预付卡市场专项检查,表态以检查促整改,促进商业预付卡市场规范发展。

(九)群众信访举报的生态环境案件未及时办理、办结率低的;

21世纪经济报道记者查阅品诺福利网站信息发现,品诺线上兑换的商品除了食品、化妆品、各类日用品等等还包括哈根达斯、歌帝梵、瑞幸咖啡等多个知名商家的电子券。

(十一)出现生态环境监测数据造假的;

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“非持牌机构无证经营必然带来劣币驱逐良币的效果,非持牌机构的资金往往体外运营,自设资金池收益很高,而合规机构资金受央行正规监管在业务上成本自然难以抵挡非持牌机构的挤压。”前述机构人士表示。

2.对中央领导同志作出重要指示批示的生态环境问题整改不力的;

这也意味着,市场风险的焦点仍围绕“资金池”。

(一)副省级城市完成生态文明建设示范区建设规划纲要的制定发布,且规划纲要处于有效期内。

6.生态环境质量出现明显下降,或生态环境质量较差且未见明显改善的;

根据21世纪经济报道记者调查了解,上述机构为北京品诺优创科技有限公司(以下简称“品诺优创”)。

类似运动健身、美容美发、教育培训等等机构,这些行业的预付卡业务十分普遍,一但出现问题消费者往往面临难以维权的现象。

数据显示,2019年北京市针对故意拖延退费、未按规定备案的企业立案170件,责令改正61户次,罚没款311万余元;破获预付式消费犯罪案件4起,抓获犯罪嫌疑人9人;同时将295户严重失信企业及541名主要人员列入黑名单。

多用途预付卡由央行监管,央行向相关机构发放《支付业务许可证》,持证机构才可合规展业;单用途预付卡则由各省、市、县商务主管部门进行属地管理。

(六)市政府及其有关部门在组织编制重大规划时,未依法开展规划环评的;

接近监管层人士则指出,无证机构不受相关监管规定的约束,其直接开展商户资金结算和预付卡发行,自行控制和支配相关资金,由此产生截留、挪用商户资金的风险。

1.中央生态环境保护督察和生态环境部组织的各类专项督查中存在重大生态环境问题,且未按计划完成整改任务的;

现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。

3月19日,21世纪经济报道记者就公司是否无证经营问题与品诺优创一位销售人士咨询,该人士显然对央行的支付业务许可并不熟悉,并表示其“与央行公布的没有关系”。

《方案》强调,副省级城市应加强组织领导,强化部门协调,压实各方责任。所在省级生态环境部门,应加强监督指导,做好创建申报和预审工作,及时将创建工作进展和创建过程中遇到的问题向生态环境部反馈。

据21世纪经济报道记者了解,2019年北京市市场监管局就会同北京市商务局开展预付式消费整治专项行动。组织发起5批定向抽查和重点检查,向预收费经营者发放警示信1.6万份,518户企业被列入经营异常名录。

按照业内人士透露,由于持牌机构,在进行多用途预付卡业务时,受到资金使用监管的问题,无法利用资金池“利滚利”,因此在展业过程中相比非持牌机构存在价格劣势,反而面临被市场挤出风险。

记者梳理发现,随着近年来第三方支付业务强劲增长,央行针对预付卡行业的监管体系也逐步建立。

(四)生态环境质量出现下降趋势的;

2月7日,山东大学齐鲁医院和四川大学华西医院的医疗援助队在武汉天河机场相遇,他们将共同接管武汉大学人民医院东院区。

而对于单用途预付卡来说,由于发卡企业质量参差不齐,出现纠纷的情况更是十分常见。

预付卡机构的合规问题也一直是央行和商务部门的监管重点。譬如早前央行开展无证支付机构整治工作,陆续通报多起业务违规案例;以及各地商务部门开展的专项整治行动等等。

7.群众信访举报的生态环境案件未及时办理、办结率低的;

(十二)未通过生态环境部组织复核的,或在复核过程中存在弄虚作假行为的。

9.出现生态环境监测数据造假的。

此外,央行亦曾发布非银行支付机构风险专项整治工作实施方案,开展无证经营支付业务整治或集中整治等。

作为“便民支付”的工具,由于涉及资金池的搭建以及运营,原本属于由央行下发支付业务许可证进行展业,却由一家非持牌机构开展,且在全国多个省市设立分支机构进行展业。

2月7日下午,中南大学湘雅医院第三批援鄂国家医疗队130人(30名医生、100名护士)北上援鄂,将接管武汉协和医院西院区重症病房。

根据21世纪经济报道记者了解,依据发行主体的不同,预付卡主要分为单用途预付卡和多用途预付卡。

生态环境部对获得国家生态文明建设示范区称号的副省级城市及其下辖区(县、市)实行动态监督管理,视情况进行抽查。获得国家生态文明建设示范区称号的副省级城市,其下辖区(县、市)出现下列(一)-(三)情形之一的,生态环境部对其提出警告;20%及以上的下辖区(县、市)出现下列(四)-(十二)情形之一的,生态环境部撤销其相应称号。

早在2011年,央行、监察部、财政部、商务部等部门联合下发了《关于规范商业预付卡管理的意见》,将具有预付式消费属性的消费卡统称为商业预付卡,并按照预付卡适用范围的不同将其分为多用途商业预付卡和单用途商业预付卡;同年中国支付清算协会成立,主要负责制定行业支付准则、规定,要求支付清算服务行业进行自律管理。

(二)下辖全部区(县、市)达到国家生态文明建设示范区标准并获得国家生态文明建设示范区称号。

该人士提醒,“消费者应擦亮双眼预防风险。购买预付卡的金额如果较大,最好事前咨询商家是否将该项目收款在商务部门备案。如果备案,所有的资金都会在指定的银行账户监管,每个季度商务厅会和银行对账。”

(一)对中央领导同志作出重要指示批示的生态环境问题整改不力的;

不过丁海玉在2019年12月20才成为品诺优创的法人和股东,在此之前,品诺优创的法人为王宇,王宇为惟一的自然人股东。而王宇在退出品诺优创持股后,目前仍在品诺优创旗下的南京品诺优创科技有限公司等几家公司担任高管并持有股份。

按照其透露的信息,类似品诺优创这类的非持牌机构违规展业的现象并不在少数。

根据北京市工商行政管理局朝阳分局在今年2月28日核准登记的信息,品诺优创经营范围包括技术推广服务;计算机系统服务;票务代理(不含航空机票销售代理);经济贸易咨询;产品设计;会议服务;婚姻服务(不含涉外婚姻);销售文具用品、服装、工艺品、体育用品、电子产品、计算机、化妆品、食用农产品、日用品、医疗器械I类、II类、食品等等。

事实上,多地监管部门都在持续出手整顿市场乱象。

除了“东齐鲁、西华西”,“北协和、南湘雅”多批医疗队也支援武汉!